Zorgverzekering

Hieronder vind je een overzicht van essentiële begrippen met betrekking tot zorgverzekeringen, speciaal gericht op fysiotherapie, ons specialisme. Deze informatie helpt je te begrijpen hoe zorgverzekeringen werken en wat de mogelijkheden zijn voor vergoeding van fysiotherapie. Voor vragen over andere zorgvormen kun je het beste contact opnemen met de klantenservice van je zorgverzekeraar.

Onderwerpen die aan bod komen

• Basisverzekering: De basisverzekering is verplicht voor iedereen in Nederland en dekt basiszorg zoals huisartsbezoeken, ziekenhuisopnames en medicatie. Voor fysiotherapie worden behandelingen voor jongeren tot 18 jaar volledig vergoed. Voor volwassenen zijn fysiotherapiebehandelingen voor bepaalde chronische aandoeningen vanaf de 21e behandeling gedekt. Voor overige fysiotherapiebehoeften is vaak een aanvullende verzekering nodig.
• Eigen risico: Dit is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de zorgverzekeraar kosten vanuit de basisverzekering vergoedt. In 2024 is dit vastgesteld op € 385,00. Het eigen risico geldt niet voor fysiotherapie bij jongeren onder de 18 jaar en bij chronische aandoeningen vanaf de 21e behandeling. Je kunt het eigen risico verhogen tot maximaal € 885,00 om een lagere maandpremie te krijgen.
• Eigen bijdrage: Naast het eigen risico is er soms een eigen bijdrage van toepassing voor specifieke zorgkosten, zoals bepaalde hulpmiddelen of geneesmiddelen. Voor fysiotherapie geldt doorgaans geen eigen bijdrage, behalve in uitzonderlijke situaties of voor speciale behandelingen.
• Chronische lijst voor fysiotherapie: Deze lijst bevat chronische aandoeningen waarvoor fysiotherapie vanaf de 21e behandeling wordt vergoed vanuit de basisverzekering. Voor de eerste 20 behandelingen is meestal een aanvullende verzekering nodig, tenzij het gaat om uitzonderlijke gevallen zoals bepaalde neurologische aandoeningen die vanaf de eerste behandeling vergoed worden.
• Aanvullende verzekering: basisverzekering vallen, zoals extra fysiotherapiebehandelingen, alternatieve geneeswijzen, en tandheelkundige zorg. De dekking en premie variëren per zorgverzekeraar, dus het is belangrijk om een aanvullende verzekering te kiezen die aansluit bij je zorgbehoeften.
• Naturapolis: Zorgkosten worden volledig vergoed bij zorgverleners waarmee de verzekeraar een contract heeft. De verzekeraar regelt de betaling rechtstreeks.
• Restitutiepolis: Geeft je de vrijheid om je eigen zorgverlener te kiezen, ook zonder contract met de verzekeraar. Je betaalt de kosten zelf en declareert ze achteraf, waarbij de verzekeraar (een deel van) de kosten terugbetaalt.
• Kosten van fysiotherapie: De kosten kunnen variëren afhankelijk van de praktijk en of je aanvullend verzekerd bent. Zonder aanvullende verzekering liggen de kosten voor een standaard fysiotherapeutische behandeling meestal tussen de € 28,00 en € 46,00 per sessie. Gespecialiseerde behandelingen kunnen duurder zijn, vaak tussen de € 38,00 en € 60,00 per sessie.
• Overstappen van zorgverzekering: Jaarlijks kun je van zorgverzekering wisselen om bijvoorbeeld betere dekking voor fysiotherapie te krijgen. Dit moet vóór 1 januari gebeuren om ervoor te zorgen dat je de overstap tijdig maakt. Overstappen kan financieel voordelig zijn als je je zorgbehoeften goed inschat.

Lijst van chronische fysiotherapie-aandoeningen (2024)

1. Aandoeningen van het zenuwstelsel:

• Cerebrovasculair accident (CVA)
• Ruggenmergaandoeningen
• Multiple sclerose
• Perifere zenuwaandoening bij motorische uitval
• Extrapyramidale aandoeningen
• Motorische retardatie of ontwikkelingsstoornis van het zenuwstelsel bij personen jonger dan 17 jaar
• Aangeboren afwijkingen van het centraal zenuwstelsel
• Cerebellaire aandoeningen
• Uitvalsverschijnselen door tumoren in de hersenen of ruggenmerg
• Radiculair syndroom met motorische uitval (maximale behandelduur drie maanden)
• Spierziekten
• Myasthenia gravis

2. Aandoeningen van het bewegingsapparaat:

• Aangeboren afwijkingen
• Progressieve scoliose
• Juveniele osteochondrose bij personen jonger dan 22 jaar
• Reflexdystrofie
• Fractuur door morbus Kahler, botmetastasen of morbus Paget
• Frozen shoulder (maximale behandelduur twaalf maanden)
• Hyperostotische spondylose (morbus Forestier)
• Collageenziekten
• Status na amputatie
• Whiplash (maximale behandelduur drie maanden, verlengbaar tot zes maanden)
• Postpartum bekkeninstabiliteit (maximale behandelduur drie maanden)
• Fracturen bij conservatieve behandeling (maximale behandelduur zes maanden)

3. Overige aandoeningen:

• Chronic obstructive pulmonary disease (COPD) stadium II of hoger (GOLD Classificatie)
• Herstelzorg COVID-19
• Aangeboren afwijkingen van de luchtwegen (tractus respiratorius)
• Lymfoedeem
• Littekenweefsel na trauma
• Status na ziekenhuis- of revalidatieopname (maximale behandelduur twaalf maanden na ontslag)
• Perifeer arterieel vaatlijden in stadium 2 of 3 Fontaine (maximale behandelduur twaalf maanden)
• Incontinentie (9 behandelingen, indien uitgevoerd door bekkenbodemfysiotherapeut)
• Weke delen tumoren
• Diffuse interstitiële longaandoeningen met ventilatoire beperking of diffusiestoornis

Aanvullende verzekering: Dit is een optionele verzekering die kosten dekt die niet onder de basisverzekering vallen, zoals extra fysiotherapiebehandelingen, alternatieve geneeswijzen, tandheelkundige zorg en meer. De dekking en premie verschillen per zorgverzekeraar. Het is belangrijk om een aanvullende verzekering te kiezen op basis van je verwachte zorgbehoeften.

Natura- of restitutiepolis:

• Naturapolis: Zorgkosten worden volledig vergoed bij zorgverleners waarmee de verzekeraar een contract heeft. De verzekeraar regelt de betaling rechtstreeks, wat gemak en zekerheid biedt.

• Restitutiepolis: Je hebt de vrijheid om je eigen zorgverlener te kiezen, ook als deze geen contract heeft met je verzekeraar. Je betaalt de kosten eerst zelf en declareert deze vervolgens bij de verzekeraar, die (een deel van) de kosten terugbetaalt. Dit type polis biedt meer keuzevrijheid.

Kosten van fysiotherapie: De kosten kunnen variëren afhankelijk van de praktijk en of je aanvullend verzekerd bent. Zonder aanvullende verzekering liggen de kosten voor een standaard fysiotherapeutische behandeling meestal tussen de € 28,00 en € 46,00. Gespecialiseerde behandelingen kunnen duurder zijn, met tarieven die variëren van € 38,00 tot € 60,00 per sessie.

Overstappen van zorgverzekering: Elk jaar kun je van zorgverzekering wisselen om bijvoorbeeld betere dekking voor fysiotherapie te krijgen. Dit moet vóór 1 januari gebeuren om een boete te vermijden. Overstappen kan financieel voordelig zijn als je je zorgbehoeften goed inschat.

Inzicht in de basisverzekering

De basisverzekering biedt dekking voor essentiële zorg, waaronder huisartsbezoeken, ziekenhuisopnames, medicijnen en een beperkt aantal fysiotherapiebehandelingen. Deze verzekering is verplicht voor iedereen in Nederland, en kinderen zijn automatisch meeverzekerd zonder extra premie tot hun 18e verjaardag. De basisverzekering kent een acceptatieplicht, wat betekent dat zorgverzekeraars niemand mogen weigeren op basis van medische geschiedenis.

Eigen risico en eigen bijdrage

Het eigen risico is een drempelbedrag dat geldt voor zorg vanuit de basisverzekering. Voor de meeste zorgkosten geldt een eigen risico van € 385,00 per jaar. Voor fysiotherapie geldt het eigen risico niet voor jongeren onder de 18 jaar en voor chronische aandoeningen vanaf de 21e behandeling. Het eigen risico geldt per kalenderjaar en is opnieuw van toepassing als je in een nieuw jaar zorg nodig hebt.

Aanvullende verzekering en dekking fysiotherapie

Een aanvullende verzekering kan verstandig zijn als je verwacht meer fysiotherapie nodig te hebben dan de basisverzekering vergoedt. Deze verzekeringen variëren per zorgverzekeraar en bieden meestal verschillende niveaus van dekking, afhankelijk van de maandelijkse premie. De dekking kan variëren van enkele behandelingen per jaar tot onbeperkte fysiotherapie, afhankelijk van het pakket. Aanvullende verzekeringen hebben geen eigen risico, en de dekking is op maat gemaakt, afhankelijk van het gekozen pakket.

Natura- of restitutiepolis

• Naturapolis: Zorgt voor volledige vergoeding van zorgkosten bij zorgverleners die een contract hebben met de zorgverzekeraar. Dit type polis biedt lagere premies maar minder keuzevrijheid.

• Restitutiepolis: Biedt de vrijheid om je eigen zorgverlener te kiezen, ongeacht contracten met de zorgverzekeraar. Deze polis biedt meer keuzevrijheid, maar kan duurder zijn en vereist vaak dat je eerst zelf betaalt en daarna de kosten declareert.

Overstappen van zorgverzekering

Jaarlijks overstappen van zorgverzekering kan je helpen om betere zorg te krijgen of kosten te besparen. Dit is vooral nuttig als je specifieke zorgbehoeften hebt, zoals fysiotherapie. Zorg ervoor dat je je oude zorgverzekering vóór 1 januari opzegt en een nieuwe zorgverzekering afsluit vóór 1 februari. Zo heb je de mogelijkheid om je verzekering aan te passen aan je gezondheidsbehoeften en mogelijk een betere dekking te verkrijgen.

Advies bij het afsluiten of overstappen van je zorgverzekering

Bij het kiezen of overstappen van een zorgverzekering is het belangrijk om je specifieke zorgbehoeften te overwegen. Hieronder staan enkele vragen die je kunt overwegen om de juiste beslissing te nemen:

1. Wordt fysiotherapie voor mij vergoed vanuit de basisverzekering?

• Hoeveel behandelingen worden vergoed voor mijn specifieke aandoening of situatie?
• Zijn er voorwaarden voor de vergoeding, zoals een vereiste verwijzing van een huisarts of specialist?
• Hoeveel bedraagt het eigen risico voor fysiotherapie en valt mijn behandeling daaronder?

2. Is het in mijn situatie verstandig om een aanvullende zorgverzekering te nemen?

• Hoe vaak denk ik gebruik te maken van zorgdiensten die niet volledig worden gedekt door de basisverzekering?
• Hoeveel kosten zou ik zelf moeten dragen zonder aanvullende verzekering in vergelijking met de premie van een aanvullende verzekering?
• Zijn er andere specifieke zorgbehoeften, zoals alternatieve geneeswijzen of tandheelkundige zorg, waarvoor een aanvullende verzekering nuttig zou zijn?

3. Welke aanvullende verzekering sluit het beste aan bij mijn behoeften?

• Welke specifieke behandelingen of zorgdiensten wil ik verzekerd hebben, zoals extra fysiotherapie of alternatieve geneeswijzen?
• Welke verzekeraars bieden aanvullende pakketten aan die deze specifieke diensten dekken?
• Hoe zijn de ervaringen van andere verzekerden met deze aanvullende verzekeringen, met betrekking tot dekking, service en prijs?

Bij het beantwoorden van deze vragen is het belangrijk om de polisvoorwaarden van je huidige of beoogde zorgverzekeraar zorgvuldig door te nemen. Dit helpt je om een goed inzicht te krijgen in wat er gedekt is en welke kosten je eventueel zelf moet dragen. Heb je nog vragen of wil je een persoonlijk advies op maat? Neem dan contact op voor een telefonisch consult. Onze specialisten staan klaar om je te helpen met specifieke vragen over fysiotherapie en andere zorgbehoeften.